我们认为这在一定程度上能够说明银行的物理网点作为过去银行与用户发生交互的最主要渠道的情 形正在发生变化，用户出于主动或被动的原因，正在脱离对传统物理网点的依赖。一方面，数字支 付工具的普及使得用户对于持有现金的需求降低，另一方面，随着银行自身科技能力的提升，银行 也在主动让客户能够更多通过非接触式的方式获得服务，从而减少了用户去银行网点的频率。 1）数字支付工具的普及使得用户对于持有现金的需求降低。从全球来看，随着数字支付工具的广泛 应用，各国在支付交易中使用现金的频率均有不同程度的下降。在国内